Cugnaux · Toulouse — Gestion de patrimoine du dirigeant

Votre entreprise est bien gérée.
Votre patrimoine personnel l'est-il autant ?

Expert-comptable de 1994 à 2023, je conseille aujourd'hui les chefs d'entreprise sur la seule question que leur comptabilité ne traite pas : leur propre patrimoine. Rémunération, retraite, immobilier, transmission.

Prendre rendez-vous — 30 min Voir les missions

L'entreprise Le dirigeant

Ce qui est piloté

Résultatsuivi

Trésoreriesuivie

Locaux professionnelssuivis

Rémunérationsuivie

Ce qui attend

Retraiteestimée ?

Épargne privéearbitrée ?

Prévoyancechiffrée ?

Transmissionpréparée ?

Mon travail Faire tenir les deux colonnes dans un même plan, chiffré et daté.

Missions

Six sujets sur lesquels un dirigeant perd de l'argent sans le voir

Chaque mission donne lieu à un document remis, pas à une note d'intention.

RÉM Rémunération du dirigeant Arbitrage salaire, dividendes et compte courant, chiffré à l'euro près sur votre situation réelle — pas sur un cas d'école. → RET Bilan retraite Reconstitution de carrière, estimation des pensions, chiffrage de l'effort d'épargne restant à fournir. → IMO Immobilier d'exploitation Détention en société, en SCI ou en direct : comparaison des montages sur le coût global et sur la sortie. → INV Immobilier privé et SCPI Rendement net après fiscalité, effet de levier, liquidité réelle : les trois chiffres qu'on ne vous donne jamais ensemble. → SUC Étude patrimoniale et transmission Estimation des droits de succession, capitaux décès, clauses bénéficiaires, donations : le coût de ne rien faire, calculé. → FIS Déclarations IR et IFI Préparation et télétransmission, avec revue des options fiscales avant signature. →

Méthode

Une mission dure quatre semaines, et vous savez dès le départ ce que vous recevez

Le premier rendez-vous est sans engagement et sans frais. Les honoraires sont annoncés avant, forfaitairement.

1^er rendez-vous

État des lieux

Une heure, chez vous ou en visio. Vos objectifs, vos échéances, ce que vous ne voulez pas faire.

Sous 10 jours

Collecte et diagnostic

Bilans, contrats, relevés de carrière, contrats d'assurance-vie. J'analyse l'existant avant de proposer quoi que ce soit.

Semaine 4

Plan d'action remis

Un document chiffré, avec les hypothèses, les scénarios comparés et l'ordre des opérations.

Chaque année

Point de suivi

Rien n'est figé : fiscalité, marchés et situation familiale bougent. Le plan est révisé.

Eric Maillard, conseil en gestion de patrimoine à Cugnaux

Parcours

Trente ans passés de l'autre côté du bilan

J'ai signé des comptes annuels pendant trente ans. J'ai vu des dirigeants réussir la vente de leur société et découvrir la note fiscale six mois plus tard.

Diplômé de l'expertise-comptable en 1994, j'ai exercé jusqu'à ma retraite en juillet 2023. J'ai repris un master 2 en ingénierie patrimoniale pour faire ce qui manquait à mon métier précédent : traiter la situation personnelle du chef d'entreprise avec la même rigueur que ses comptes.

EMC est né de là. Je travaille seul, sans objectif de collecte, sans produit maison à placer. Je connais la mécanique comptable et fiscale de l'entreprise, ce qui me permet de raisonner sur l'ensemble — société et patrimoine privé — au lieu de n'en voir qu'une moitié.

Eric Maillard

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